La evolución fragmentada del sistema financiero colombiano, durante décadas, ha creado barreras para mover el dinero de manera eficiente. Se ha obligado a las personas a tener cuentas bancarias en entidades específicas para poder realizar transacciones con el resto del mercado y a cubrir los altos costos de las transferencias interbancarias.
Sin embargo, hoy la tecnología permite avances significativos para realizar pagos en tiempo real en una red interoperable, lo que significa que las transacciones pueden llevarse a cabo de manera instantánea (microsegundos) entre una entidad financiera y otra, ofreciendo una gran experiencia al usuario y menores costos transaccionales. Lo que al final implica que el dinero fluya de forma segura y sin obstáculos.
El año 2023 marcó un hito significativo en la adopción y desarrollo de pagos en tiempo real en Colombia. Se experimentó un impresionante crecimiento del 251% en las transferencias entre personas. Además, aumentaron en un 1500% las transferencias entre negocios y personas, así como entre personas y negocios. Y se rompió el récord de 150 millones de transferencias en el país.
Antes de tener este tipo de soluciones, las transacciones interbancarias en Colombia podían tomar hasta tres días en ser ejecutadas y tenían un costo promedio por transacción superior a los 5.000 pesos. Actualmente, hay transferencias de costo 0 ó máximo 1.000 pesos, y son inmediatas.
Al proyectarnos hacia el futuro, el año 2024 se vislumbra como un período emocionante para los pagos inmediatos en Colombia. Anticipamos la introducción y crecimiento de nuevos casos de uso que transformarán aún más la forma en que realizamos transacciones. La implementación de transferencias B2P (de Negocio a Persona) y P2B (de Persona a Negocio) en tiempo real abrirá oportunidades para una gama más amplia de transferencias. Esto incluye desde pagos salariales instantáneos o dispersión de créditos en tiempo real hacia cualquier entidad financiera, hasta una mayor agilidad en las operaciones comerciales, facilitando pagos en comercios, ya sean digitales o locales.
La implementación de redes de pago interoperables en tiempo real en la región ha demostrado tener un impacto directo en la forma en que las sociedades gestionan sus transacciones financieras, fomentando la inclusión financiera y la digitalización de diversos grupos económicos. Al ofrecer una solución que posibilita la transferencia instantánea de fondos entre distintas cuentas bancarias, se reduce la dependencia del uso de efectivo, se impulsa la inclusión financiera y se amplían o habilitan diversos modelos de negocio. Es por ello que países como Brasil con PIX, México con SPEI, Costa Rica con Sinpe, Bolivia con pagos QR, El Salvador con Transfer 365, entre otros, respaldan desde diferentes perspectivas, ya sea regulatoria, financiera o de innovación, la adopción de estos sistemas.
Hoy trabajamos en colaboración con diversas cámaras de compensación y asociaciones globales, como el BIS (Banco de Pagos Internacionales) y el UNCDF (Fondo de las Naciones Unidas para el Desarrollo del Capital), para diseñar una solución que permita el pago de remesas en tiempo real. Estas iniciativas se enfocarán en la creación de una red de pagos que facilite transferencias transfronterizas, en tiempo real, a través de un único alias (por ejemplo, número de celular), contribuyendo así a reducir los costos asociados a estos procesos.
*Por Camilo Arango, Líder de Expansión de Minka, empresa que habilita rieles de pagos en tiempo real en la región.*
Opinión: Los pagos en tiempo real y su adopción en Colombia
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15.03.2024
La evolución fragmentada del sistema financiero colombiano, durante décadas, ha creado barreras para mover el dinero de manera eficiente. Se ha obligado a las personas a tener cuentas bancarias en entidades específicas para poder realizar transacciones con el resto del mercado y a cubrir los altos costos de las transferencias interbancarias.
Sin embargo, hoy la tecnología permite avances significativos para realizar pagos en tiempo real en una red interoperable, lo que significa que las transacciones pueden llevarse a cabo de manera instantánea (microsegundos) entre una entidad financiera y otra, ofreciendo una gran experiencia al usuario y menores costos transaccionales. Lo que al final implica que el dinero fluya de forma segura y sin obstáculos.
El año 2023 marcó un hito significativo en la adopción y desarrollo de pagos en tiempo real en Colombia. Se experimentó un........
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